Jak banki badają zdolność kredytową?
Badając zdolność kredytową osoby wnioskującej o dodatkowe środki, banki wykorzystują dane zawarte we wniosku kredytowym, dodatkowych, dostarczonych przez wnioskującego dokumentach oraz informacje z Biura Informacji Kredytowej i Biur Informacji Gospodarczej. Największy wpływ na zdolność kredytową mają:
• rodzaj kredytu,
• kwota kredytu,
• wiek kredytobiorcy,
• rodzaj rat (stałe lub malejące),
• wysokość i źródło dochodu,
• regularne wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego,
• liczba osób na utrzymaniu,
• aktualnie spłacane kredyty i pożyczki,
• historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej.
Czy zdolność kredytową można poprawić?
Zdecydowanie tak — istnieje wiele sposobów na poprawę zdolności kredytowej. To, które z nich okażą się najlepsze zależy, od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy i tego, na jakich płaszczyznach jego zdolność do spłaty „kuleje”. Jednym z uniwersalnych sposobów na poprawę zdolności kredytowej jest… karta kredytowa. Czym jest karta kredytowa i jak wykorzystać ją do poprawy swojej zdolności kredytowej?
Czym jest karta kredytowa?
Karta kredytowa to rodzaj kredytu bankowego. Przybiera formę plastikowej karty z określonym, odnawialnym limitem środków. Jego wartość zależy od zdolności kredytowej wnioskującego i może wynosić od kilku aż do kilkuset tysięcy złotych. Każda wykonana przy pomocy karty transakcja zmniejsza limit środków na karcie, każda spłata karty go odbudowuje. Przy pomocy karty możesz płacić w internetowych i stacjonarnych sklepach oraz punktach usługowych, zarezerwować nocleg w hotelu, kupić bilet lotniczy, a nawet wypłacić środki z bankomatu.
Karta kredytowa a poprawa zdolności kredytowej
Jednym z najważniejszych elementów, które wpływają na decyzję banku o przyznaniu kredytu, jest historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej. Historia kredytowa to pozytywne (terminowa spłata) i negatywne (spłaty z opóźnieniem) dane o aktualnie spłacanych oraz spłaconych w przeszłości kredytach i pożyczkach. Na podstawie analizy historii kredytowej bank określa rzetelność płatniczą wnioskującego i ocenia własne ryzyko towarzyszące zawarciu umowy kredytowej. Ze względu na fakt, że karta kredytowa jest rodzajem kredytu bankowego, informacje o spłacie zadłużenia także trafiają do BIK-u, budując historię kredytową.
Jeśli chcesz, by bank postrzegał Cię jako rzetelnego, odpowiedzialnego kredytobiorcy, sięgnij po kartę kredytową i spłacaj zadłużenie w terminie — najlepiej w trakcie trwania okresu bezodsetkowego.
W zależności od banku okres bezodsetkowy trwa od 51 do 54 dni i składa się z dwóch elementów:
• miesięcznego okresu rozliczeniowego karty kredytowej zakończonego wydaniem wyciągu z karty;
• dodatkowego czasu na spłatę zadłużenia.
Spłata zadłużenia w trakcie trwania okresu bezodsetkowego niesie za sobą jeszcze jedną, bardzo ważną zaletę — brak odsetek od pożyczonych środków w przypadku transakcji bezgotówkowych.. Zwrot pieniędzy przed upływem wskazanego przez kredytodawcę terminu sprawi więc, że kredyt na karcie stanie się jednym z najtańszych kredytów na rynku.
Co zrobić w sytuacji, jeśli nie jesteś w stanie spłacić zadłużenia w trakcie okresu bezodsetkowego?
Czasem zdarza się, że spłata całego zadłużenia przed zakończeniem okresu bezodsetkowego nie jest możliwa. Co zrobić w takiej sytuacji, by nie pogorszyć swojej zdolności do spłaty? Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić wszystkich pieniędzy, przygotuj kwotę, która pozwoli na pokrycie wymaganej przez bank spłaty minimalnej. Każdy bank posiada własne wytyczne w zakresie jej kalkulowania, a z reguły stanowi ona określony procent sumy zadłużenia, rzadziej konkretną sumą. Jeśli przelejesz na rachunek karty kredytowej kwotę minimalną, zostanie ona potraktowana jak terminowa spłata, a Twoja historia kredytowa, a co za tym idzie, także zdolność do spłaty nie ucierpi.
Źródło: https://www.totalmoney.pl/artykuly/9316,karty-kredytowe,co-to-jest-karta-kredytowa-i-do-czego-sluzy,1,1
Opracowano na zlecenie partnera: Santander Consumer Bank
